某銀行の担当者から渡されたパンフの一部
説明不足のまま保険契約を押し付けるな！クーリングオフされないか心配するならちゃんと説明を！
まさかこんなパンフの誘い文句ですぐに加入するとは。
これは実際、身近で起きた世にも奇妙な実話でございます。
Aさんとしましょう。仮に70代。
数日前Aさんにお会いした時、他愛もないお話の中で
「そういえば昨日◯銀行に◯千万円の定期預金をしたよ」
ここまで僕の返事はふーんそうですか
「でね、そのパンフレットがこれなの」
なに？定期にパンフレット？
むむ、これは怪しい。
読ませてもらうと予想通り
某生命保険会社の終身保険ではありませんか。
しかも1ページ目に大きくご丁寧に
「これは生命保険であり定期預金ではありません」
との注意書き。
某銀行の担当者は定期預金と説明してくれた、
とAさんは言っておりますが大方「定期預金のような保険で〜」
との説明だったのでしょう。
説明しなければそもそもアウトですし。
因みにその商品は7年以内の解約でしたら
解約返戻率が100％を下回るという品物。
Aさん「でもでも、相続税も安くなるみたいよ！」
ごく身近なのでわかりますが(隠し財産があれば別ですが)
そもそも相続税かからないのですよ…
銀行としては全財産の提示を受けているわけではありませんので
相続税発生の可能性はわからず、確かに嘘ではありませんが
今回の営業方針はあまりにもという感があります。
更に更に！可愛くないのがAさんが契約した翌日と
(この日は会えなかったとの事)翌々日、
Aさん宅まで様子を伺いに担当者が訪問されたこと。
(今までこの担当者が訪問することはなかった！)
後ろめたさがあったのでしょう。
家族にも相談しないで加入との事だったので
クーリングオフされないか心配だったのでしょう。
ひふみ税理士事務所の2ヵ月前の開業時、
3行同時に口座開設した際もこの某銀行だけが
しきりに保険商品を勧めて来て違和感がありま
したのでやっぱりなというところです。
クーリングオフの通知はしました。問題は銀行員が聖人君子にみえること
結果から。
この銀行の担当者さんには申し訳ありませんが、
昨日クーリングオフ通知を書面で保険会社へ
(事務窓口の某銀行では無い)提出致しました。
※原則8日以内に提出しないといけません！
正直、僕は保険が好きではありません。
(あのデカいビルディングをみたらどうしても
保険会社に寄付しているようにしか思えないので。
ですから今も昔も最低限のみの加入です)
しかしそれだけで勧めたわけではありません。
だって本人は定期預金と思っているのに実際は
生命保険ですよ？あまりに可哀想です。
問題なのはこの年代(Aさんは仮に70代)以上の方は
銀行員＝エリート＝言ってることは全て正しい
という間違ったイメージが定着している事です。
勿論優秀な銀行員も大勢いますがここ数年の某銀行を
みていると社内の営業ノルマがキツいのか仕事上でも
これはあまりにも…という提案が目立ちます。
こんなやり方では預金者から敬遠されますよ
いくら外観を綺麗にしても…
というわけで、
支店窓口での提案は向こうにとって都合の良い事が99％
そして提案を受けたら(僕はすぐスルーですが)絶対に家族、
信頼のおける方を見つけて契約前に相談しましょう！
契約すると「人情」という厄介なものが出てきてしまい
そのままズルズル…となっていくので要注意。
面白いことに加入後、「保険会社との心理戦」に入って
いることに気付いていない方が多いのです。
TVCMで爽やかで格好良いCMを流し、
「あぁ加入して間違ってなかった！」「安心できる！」と
いう価値観を押し付け解約率を減らそうとしていますので。
TVは観ないほうが身のため、財布のためのようです。
個人的に
※生命保険会社＝ビジネスの観点からすると大変うまく
出来た仕組みだとつくづく思います。「保険」業界自体は
まだ安泰でしょう。しかし手数料ビジネスで食いつなぐ
銀行は間もなく(既に？)ネット銀行等に襲われ、地方銀行の
未来は大変厳しいのではないかと。
【編集後記】
沖縄はいよいよ夏だ！なんて気候でしたが昨日から逆戻り。
本日最低気温は15度ですが北風強く体感温度は10度以下。
今日は税理士業務は行わずお昼前からゆっくりプール。
その後ネットで諸々の予約等を。
夜はこれから沖縄市の小劇場あしびなーにて
劇団O.Z.E本公演「必要のない私たち」を観てきます。